Mietkaution Verzinsung 2026: Anspruch, Berechnung & Tipps

Der Mietvertrag ist unterschrieben, drei Nettokaltmieten wechseln den Besitzer, und dann liegt das Geld oft jahrelang still. Viele Mieter wissen nicht: Die Verzinsung der Mietkaution ist kein Entgegenkommen des Vermieters, sondern gesetzliche Pflicht. Die Zinsen gehören dir, sie erhöhen deine Sicherheit und werden am Ende des Mietverhältnisses mit ausgezahlt. In diesem Ratgeber erfährst du, welcher Zinssatz 2026 gilt, wie du deine Mietkaution Zinsen berechnen kannst, welche Ausnahmen es gibt und wie du den Zinsnachweis mit einem kopierbaren Musterbrief einforderst.

Muss der Vermieter die Mietkaution verzinsen?

Ja. Nach § 551 Abs. 3 BGB muss der Vermieter deine Kaution mindestens zu dem Zinssatz anlegen, der für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblich ist.

Die Verzinsungspflicht gilt für jede Barkaution in einem Wohnraummietverhältnis, unabhängig davon, ob dein Vermieter privat oder gewerblich vermietet. Die Zinsen stehen rechtlich dir zu, nicht dem Vermieter. Er verwaltet dein Geld nur treuhänderisch. Wichtig: Du hast keinen Anspruch auf eine jährliche Auszahlung. Die Erträge werden der Kaution gutgeschrieben und erhöhen so die Sicherheit. Ausgezahlt wird alles erst bei Beendigung des Mietverhältnisses.

Praktisch heißt das: Je länger du in der Wohnung bleibst, desto mehr wächst dein Anspruch. Bei zehn Mietjahren kommen auch beim niedrigen Spareckzins spürbare Beträge zusammen. Wer statt Bargeld lieber eine Bürgschaft nutzt, findet alle Details in unserem Ratgeber zur Bürgschaftserklärung als Alternative zur Mietkaution. Bei der Bürgschaft fließt kein Geld, entsprechend gibt es dort auch keine Zinsen.

Was regelt § 551 BGB zur Mietkaution Verzinsung?

Der Paragraph legt drei Dinge fest: die maximale Höhe der Kaution, die Art der Anlage und die Unabdingbarkeit zugunsten des Mieters. Für die Verzinsung ist Absatz 3 entscheidend: Der Vermieter muss die Sicherheit bei einem Kreditinstitut anlegen, und zwar „bei dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz”, so der Wortlaut im Gesetzestext des § 551 BGB. Zusätzlich schreibt Absatz 4 vor, dass Vereinbarungen zu deinem Nachteil unwirksam sind. Eine Klausel im Mietvertrag, die die Verzinsung ausschließt, ist damit nichtig.

Wie hoch darf die Kaution maximal sein?

Maximal drei Nettokaltmieten. Das ergibt sich ebenfalls aus § 551 BGB und gilt unabhängig von der Verzinsung. Beträgt deine Nettokaltmiete 700 Euro, darf der Vermieter höchstens 2.100 Euro als Kaution verlangen. Du darfst die Summe übrigens in drei monatlichen Raten zahlen, die erste Rate ist bei Mietbeginn fällig. Auf diesen Gesamtbetrag, nicht auf die einzelnen Raten, bezieht sich später die Zinsberechnung.

Mietkaution richtig anlegen: Spareinlagen und Kündigungsfrist

Die Kaution muss getrennt vom Vermögen des Vermieters als Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist angelegt werden.

Warum muss die Kaution getrennt vom Vermögen liegen?

Die Trennung schützt dich bei einer Insolvenz des Vermieters. Landet die Kaution auf dessen privatem Girokonto, gehört sie im Insolvenzfall zur Masse und dein Geld wäre weg. Deshalb verlangt das Gesetz eine Anlage, die deutlich von seinem Vermögen abgegrenzt ist, in der Praxis ein offenes Treuhandkonto oder ein Mietkautions-Sparbuch. Du hast als Mieter das Recht, dir die ordnungsgemäße Anlage nachweisen zu lassen.

Barkaution, Sparbuch oder Bürgschaft, was wird verzinst?

Verzinst wird nur, was tatsächlich als Geld hinterlegt wird. Der Überblick:

Bei der Bürgschaft zahlst du keine Kaution, sondern eine jährliche Gebühr an die Bürgschaftsbank. Weil kein Geld angelegt wird, entstehen keine Zinsen. Für Mieter mit wenig Eigenkapital kann sie trotzdem sinnvoll sein, auf lange Sicht ist sie meist teurer als die Barkaution.

Wie hoch sind die Mietkaution Zinsen 2026?

Der Referenzzinssatz für die gesetzliche Mindestverzinsung liegt 2026 bei rund 0,68 Prozent. Grundlage ist der durchschnittliche Spareckzins, den die Deutsche Bundesbank für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist ermittelt, aufbereitet in der Spareckzins-Tabelle von Kautionszinsrechner.de.

Woran orientiert sich der gesetzliche Mindestzins?

Das Gesetz koppelt die Verzinsung an den marktüblichen Zins für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Die Bundesbank erhebt diesen Wert laufend als Durchschnitt bei den Banken. Auffällig: Obwohl der Einlagenzins der Europäischen Zentralbank im Herbst 2026 laut Raisin bei 2,50 Prozent liegt, geben viele Banken diesen Wert nicht vollständig an klassische Kautions-Sparbücher weiter. Laut FT Immobilien 24 bewegen sich die Zinsen klassischer Mietkautionskonten bei Filialbanken 2026 oft nur zwischen 0,001 und 1,5 Prozent. Dein Vermieter schuldet dir aber den tatsächlich erzielten Zins, nicht einen Fantasiewert.

Was passiert bei Nullzins, Negativzins und Kontogebühren?

In Niedrigzinsphasen kann die Verzinsung faktisch bei null liegen. Das ist rechtlich zulässig, solange der Vermieter die Kaution ordnungsgemäß angelegt hat. Wichtig für dich: Negativzinsen oder ein Verwahrentgelt der Bank darf der Vermieter nicht auf dich abwälzen. Deine Kaution darf durch die Anlage nicht kleiner werden. Auch Kontoführungsgebühren für das Kautionskonto sind Sache des Vermieters, sie gehören zu seinen Verwaltungskosten.

Mietkaution Zinsen berechnen: Formel und Rechenbeispiel

Die Formel lautet: Zinsen gleich Kaution mal Zinssatz mal Laufzeit, wobei die Gutschrift jährlich zur Kaution addiert wird (Zinseszins).

So gehst du Schritt für Schritt vor:

1. Kautionsbetrag feststellen: zum Beispiel 2.100 Euro bei drei Nettokaltmieten à 700 Euro.
2. Zinssatz ermitteln: aktueller Spareckzins, 2026 rund 0,68 Prozent, oder der tatsächlich vereinbarte Kontozins.
3. Laufzeit bestimmen: volle Jahre zwischen Einzahlung und Auszug.
4. Zinseszins berücksichtigen: Die Zinsen jedes Jahres werden der Kaution zugeschlagen und im Folgejahr mitverzinst.

Konkret gerechnet mit 2.100 Euro und 0,68 Prozent über fünf Mietjahre:

Nach fünf Jahren stehen dir also rund 72 Euro Zinsen zu. Zum Vergleich: Bei einer Kaution von 3.000 Euro und einem angenommenen Zinssatz von 1,50 Prozent entstehen laut Juraforum im ersten vollen Jahr rechnerisch 45 Euro Zinsen.

Wie wirkt der Zinseszins über mehrere Mietjahre?

Der Zinseszins sorgt dafür, dass deine Zinsen selbst wieder Zinsen erzeugen. Im Beispiel oben beträgt die Gutschrift im ersten Jahr 14,28 Euro, im fünften Jahr bereits 14,67 Euro. Das klingt bei 0,68 Prozent bescheiden, wird aber bei höheren Zinssätzen und langen Mietdauern deutlich. Bei 2,5 Prozent auf einem Tagesgeld-Kautionskonto wächst derselbe Betrag über zehn Jahre um mehrere hundert Euro. Der Effekt ist der Hauptgrund, warum sich ein Blick auf die Anlageform lohnt.

Wann lohnt sich ein Online-Rechner zur Kontrolle?

Gibt es Ausnahmen von der Verzinsungspflicht?

Ja, für Wohnraum in Studenten- und Jugendwohnheimen entfällt die Pflicht ausdrücklich, außerdem kann sie bei Altverträgen von vor 1983 ausgeschlossen sein.

Warum sind Studenten- und Jugendwohnheime ausgenommen?

Der Gesetzgeber hat in § 551 Abs. 3 Satz 4 BGB eine explizite Ausnahme geschaffen: Bei Wohnraum in einem Studenten- oder Jugendwohnheim besteht keine Pflicht zur Verzinsung der Mietkaution, wie auch das Juraforum zur Verzinsungspflicht nach § 551 BGB bestätigt. Hintergrund ist die typisch kurze Verweildauer und der verwaltungsarme Betrieb solcher Einrichtungen. Auch hier gilt aber: Die Kaution muss getrennt angelegt und vollständig zurückgezahlt werden, nur eben ohne Zinsen.

Dürfen abweichende Vereinbarungen im Mietvertrag stehen?

Nein, nicht zu deinem Nachteil. § 551 Abs. 4 BGB erklärt abweichende Vereinbarungen für unwirksam. Eine Klausel wie „Die Kaution wird nicht verzinst” ist daher nichtig, du behältst deinen vollen Zinsanspruch. Eine echte Ausnahme betrifft nur sehr alte Verträge: Die Verzinsungspflicht für frei finanzierten Wohnraum wurde erst 1983 eingeführt. Bei Mietverträgen von davor kann ein vertraglicher Zinsausschluss wirksam sein, wie ein Fall des Mietervereins Köln zeigt.

Tagesgeld-Kautionskonto statt Sparbuch: Lohnt sich der Wechsel?

Ja, der Wechsel kann sich deutlich lohnen, setzt aber eine Vereinbarung mit dem Vermieter voraus. Laut Verivox sind auf Tagesgeld-Kautionskonten 2026 etwa 2,5 bis 4,25 Prozent möglich, und laut Finanztip bieten Tagesgeldkonten im Herbst 2026 bis zu 4,00 Prozent.

Darf der Vermieter höher verzinst anlegen?

Ja, und er darf auch anders anlegen, wenn du zustimmst. Das Gesetz setzt nur die Untergrenze: die Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Jede andere Anlageform ist zulässig, solange sie sicher ist und die Erträge dir zufließen. Der Haken liegt in der Praxis: Die Verpfändung eines regulären Tagesgeldkontos ist administrativ aufwendig und wird nur von wenigen Banken unterstützt, wie Tagesgeldvergleich.net erläutert. Alternativ muss der Vermieter das Konto explizit als Treuhandkonto eröffnen.

Rechenbeispiel: Mehrertrag über fünf Mietjahre

Wieder mit 2.100 Euro Kaution, diesmal zu 2,5 Prozent auf einem Tagesgeld-Kautionskonto: Nach fünf Jahren stehen rund 2.376 Euro auf dem Konto, also etwa 276 Euro Zinsen. Zum Spareckzins von 0,68 Prozent wären es nur rund 72 Euro. Der Unterschied von gut 200 Euro zeigt: Bei langen Mietverhältnissen lohnt es sich, die Anlageform mit dem Vermieter zu besprechen. Spekulative Anlagen wie Aktienfonds sind dagegen tabu, die Kaution darf keinem Verlustrisiko ausgesetzt werden.

Zinsnachweis einfordern: Musterbrief für Mieter

Fordere den Nachweis über Anlage und Verzinsung schriftlich mit einer klaren Frist an, am besten per Einschreiben.

Du hast jederzeit das Recht zu erfahren, wo und zu welchem Zinssatz deine Kaution liegt. Der folgende Text kann direkt kopiert und angepasst werden:

Absender: [Dein Name, Anschrift]
Empfänger: [Vermieter, Anschrift]
Datum: [aktuelles Datum]

Betreff: Nachweis der Anlage und Verzinsung meiner Mietkaution

Sehr geehrte Damen und Herren,

am [Datum] habe ich Ihnen eine Mietkaution in Höhe von [Betrag] Euro
für die Wohnung [Anschrift] gezahlt. Gemäß § 551 Abs. 3 BGB bitte ich
Sie, mir die insolvenzsichere Anlage der Kaution sowie die bisher
aufgelaufenen Zinsen nachzuweisen.

Ich bitte um Vorlage des Kontoauszugs oder einer entsprechenden
Bestätigung des Kreditinstituts bis zum [Datum, ca. 3 Wochen Frist].

Mit freundlichen Grüßen
[Name]

Was tun, wenn der Vermieter nicht reagiert?

Bleibt die Frist ergebnislos, ist der nächste Schritt eine Mitgliedschaft im örtlichen Mieterverein oder die Beratung durch einen Fachanwalt für Mietrecht. Beide können den Nachweis außergerichtlich durchsetzen. Von einer eigenmächtigen Zurückbehaltung der Miete raten Rechtsexperten ab: Das Zurückbehaltungsrecht ist bei Kautionsfragen rechtlich umstritten, und ein falscher Einbehalt bringt dich schnell in Zahlungsrückstand. Lasse dich vor solchen Schritten unbedingt fachlich beraten.

Kaution samt Zinsen nach dem Auszug zurückfordern

Nach dem Auszug muss der Vermieter die Kaution samt Zinsen zurückzahlen, sobald alle offenen Ansprüche geklärt sind. Üblich ist eine Prüfungsfrist von wenigen Monaten, häufig wartet der Vermieter die letzte Nebenkostenabrechnung ab. Für diese Abrechnung gilt eine Zwölfmonatsfrist, Details findest du in unserem Ratgeber zu den Fristen bei der Nebenkostenabrechnung. Ob die Abrechnungsfrist in deinem Fall bereits abgelaufen ist, prüfst du in einer Minute mit unserem Nebenkosten-Frist-Rechner. Läuft alles aus, fordere die Rückzahlung schriftlich mit demselben Muster an wie den Zinsnachweis.

Fazit: Kautionszinsen gehören dem Mieter

Die Verzinsung der Mietkaution ist gesetzliche Pflicht, kein freiwilliges Entgegenkommen. Nach § 551 Abs. 3 BGB muss dein Vermieter die Kaution insolvenzsicher und mindestens zum Spareckzins anlegen, der 2026 bei rund 0,68 Prozent liegt. Die Erträge erhöhen deine Sicherheit und werden dir beim Auszug mit ausgezahlt.

Drei Dinge solltest du dir merken: Erstens darf die Kaution maximal drei Nettokaltmieten betragen, zweitens sind Ausnahmen auf Studenten- und Jugendwohnheime sowie Altverträge vor 1983 beschränkt, und drittens ist ein vertraglicher Verzicht auf Zinsen unwirksam. Mit einer Vereinbarung über ein Tagesgeld-Kautionskonto lassen sich 2026 sogar 2,5 bis 4,25 Prozent erzielen.

Weißt du nicht, wo deine Kaution liegt und was sie erwirtschaftet hat, fordere den Nachweis jetzt schriftlich an. Das Muster in diesem Ratgeber macht den Anfang, und bei hartnäckigen Fällen stehen dir Mieterverein und Fachanwalt zur Seite.